电子合同、电子签名在金融行业中的应用

2020年是电子签名行业出现突破性增长的一年，行业规模由2016年的8.5亿快速增长至2020年的108.2亿，年均复合增长率高达66.3%。2020年电子签名签署次数已突破500亿大关，较上年实现了317.51%的增长。电子合同、电子签名技术得到了很多行业的认可，今天我们着重谈谈电子合同、电子签名在金融行业中的应用。

一、金融行业痛点

1.业务流程繁琐

涉及金钱等财产安全问题，传统行业中需要线下多方盖章，行内流程冗长，权限划分、用印审批复杂。

2.成本高昂

银行及贷款行业有着各类监管，为了符合各类规定，不管贷款金额大小，按照传统方式都要耗费大量精力在各类贷款文件的签署上。

3.存在纠纷

由平台自动生成，且未经电子签名处理的电子协议容易被篡改，失去法律效力。若存在系统签署身份认证漏洞，代签、替签、违约、纠纷案件将频发，且平台方很难拥有有效处理方法及应对机制。

4.管理低效

繁琐的业务流程带来大量的纸质合同，合同归档难且不易查找，管理工作量大。

二、电子合同、电子签名在金融行业中的应用场景

1.零售银行：零售协议文件，其他文件及协议；

2.信用卡业务：信用卡办理协议，信用卡分期协议等；

3.按揭服务：按揭协议，担保协议，抵押协议等；

4.信托业务：委托协议，受益协议等；

5.保理业务：保理合同，抵押协议，还款单据等；

6.互联网贷款：借款合同，征信授权协议等；

7.理财业务：理财合同，其他项目文件；

8.第三方支付：借款合同，支付确认单；

9.租赁融资：抵押合同，还款协议；

10.保险业务：保险合同，电子保单出险确认书；

11.基金服务：基金购买合同，风险告知单；

12.消费分期：消费确认单，借款分期协议等。

三、电子合同、电子签名在金融行业中的优势

1.多维度权限绑定

任何一次用印任务都清晰记录审批人、用印人、印章、用印文件、用印时间，增加控制力度，有效防范风险。

2.信贷理财类业务

信贷类业务的合同电子化签署，是当前各大银行最常见、最高频的业务之一，也是线上化需求最紧迫的业务，通过上线电子签名，能够直接打通线上展业的全链路，实现传统信贷业务互联网化。

3.多方协议签订

可借助电子合同与投资人、借款人以及第三方担保机构签订相应合同，规定责权明细、债权转让等细节。投资人可通过电子合同与平台签订投资协议，委托平台购买理财类产品；借款人可与平台签订借款协议，通过电子合同规定借款利率、还款期限、还款方式等。

4.发生纠纷，法律保障

采用经过电子签名技术处理的电子合同，法律效力强。不仅提供电子签名服务，还提供存证服务以及后续法律服务，确保纠纷发生时，能够提供相应的司法保障，为所需方提供完整的证据链。